おとなのためのQ&A

私の親戚が最近保険に加入して、内容を聞いてみたら終身保険とのこと。 「一時払い終身保険」のメリット・デメリットについて教えてくだい!

保険ってわかってるようでわかりにくい仕組みですよね~

今日は一時払い終身保険についてご質問をいただきました。

皆さんもご存知でしょうか? 「一時払い終身」

ファイナンシャルプランナー姉川さんと小井手さんから回答をいただいておりますのでご参考になさってください。

 

 

回答A;FP姉川英邦です。今回の回答させていただきます。
「一時払い終身保険」について。

まず、一時払い終身保険の特徴ですが、読んで字の如く、保険料の全額を最初に払い込む一生涯保障の保険 ということができます。
例えば・・毎月2万円の保険料を20年間払い続ける(480万円)のと、480万を一括で最初に支払ってしまう違いのこと。

そもそも、”終身保険”というのは、貯蓄性を重視しておりますので、一時払いして預けた保険料をずっと運用し続けてくれます。

同じくメリットとしては、預けた保険料は① 一定期間を経過すると、その解約返戻金(解約すると戻ってくるお金)は必ず多くなることで、預けたお金よりも多くなるその差額が利益としてみなすことができる点で魅力があります。

一方、デメリットとしては、一定期間以内に解約をすると、支払った保険料よりも解約返戻金が少なくなって損をしてしまうデメリットです。

ここで一番大事なのは、上記で挙げたところの「一定期間」はどれぐらい?という点だと思います。

私の経験上、目安は”10年間”としてよいと思います。

つまり、一時払い終身保険の加入に際し、当面使う予定のない(10年間)お金であれば、メリットが大きいと言えます。短期間であればデメリットですね。

そして②点目は、これは終身保険の全般に言えることですが、あくまで保険ですので契約者の方に万が一があったら、その遺族(受取人)を指定してきちんと保険金が渡すことができます。
一方、デメリットの部類に入るとは思いますが、もしこれを終身保険保険ではなく銀行預金などに預けていて契約者様に万が一があったら・・・煩雑な手続き(法定相続人 全員の署名捺印が必要になるなど)が挙げられます。(遺言であればその全員の)
よくあるケースですが、兄弟が海外に もしくは遠方にいるなどの理由で書類がなかなか集まらずに手続きが遅れるのは大変なストレスになるかと思います。

終身保険で万が一をむかえての死亡保険金請求であれば、受取人様の書類だけで手続きをすすめられるメリットは大きいと思います。
急にやってくる葬儀費用なんかでも、すぐにお金が必要な場合には非常に助かる仕組みかと。

それ以外にも③相続対策としてメリットがあります。
生命保険が相続対策に非常に有利な点はまたリクエストがありましたらまた是非ご質問くださいませ!

FP 姉川英邦

姉川

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回答B  小井手 美奈子さん

一時払い終身保険のメリット❗

一時払い終身保険=保険料の全額を最初に払い込む一生涯保障の貯蓄性保険の事です。

①一定期間経過後に解約すると払い込み保険料よりも解約返戻金が上回るというメリットがあります。

通常の終身保険も払い込みを満了した後に、解約返戻金は、払い込み保険料を越えて増えていきますが、一時払終身保険は、最初に払い込みが完了しているので、早い時点で解約返戻金は払い込保険料を越えるということなんです。

ですから・・・当面、使う予定のないお金なら、一時払終身保険に預けた方がお得です。

②死亡保障として受け取る時、受取人の固有の財産となり、すぐに受け取れるということも大きなメリットです。

③相続対策
500×法定相続人の数=非課税  となりますから、相続対策としてもお勧めです。

相続対策に生命保険を活用するメリットについて少しだけ・・・

①非課税枠の活用
②遺産分割を円満に。
③納税準備に。
④預金より金利が高い

④生前贈与にかんしてもお得になるというメリットがあります、

ファイナンシャルプランナーのお得なお話 生命保険を活用した相続対策 小井手美奈子  

☝☝でも詳しく記載されています

 

一時払い終身保険のデメリット❗

①早期解約すると、解約返戻金が支払保険料を下回るので早期に解約の恐れがある場合はおすすめできません。

②保険会社が破綻すると90%くらいしか保障されないというデメリットがあるので、保険会社選びは大切です。

③インフレリスク→価値が下がってしまいますので、経済動向はしっかりと把握しておくべきですね

 

koide

 

小井手 美奈子さんプロフィール

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