おとなのためのQ&A

こだわり個人年金が話題になっています。 どんなものなのか「小井出ファイナンシャルプランナー」に聞いてみました

こだわり個人年金についてのご質問をいただきました。どんなものなのか?メリットやデメリットについて教えていただきます

現代は、公的年金制度だけでは豊かな老後の生活を送るのが難しい時代になってきています。そこで、自分でも老後に備えようと個人年金保険への注目が高まっています。

特に、昨今のマイナス金利の影響で、日本円(円貨)の個人年金保険の販売中止や利回りが悪くなっている中、利回りが高い保険として外貨建て個人年金保険は人気が高くなっています

その外貨建て個人年金保険とは、保険料の支払いや保険金の受取りを米ドルやユーロ、オーストラリアドルなどの外貨で行う個人年金保険です。

日本円(円貨)で支払った保険料はその国の外貨で国債などで運用され、一般的に円貨よりも利回りが高くなる傾向があります。特に長期運用する場合には、円貨と比べ大きな差がでてくるのが特徴。

保険会社によって異なりますが、保険料は一括支払いタイプや積立支払いタイプがあります。また、保険金の受け取りは、年金方式だけではなく、一括受け取り方式も指定できるのが通常です。

積立支払いタイプの外貨建て個人年金保険は、自由に積み立て設定ができ、毎月の為替レートで外貨に交換されます。

積立支払いタイプの個人年金保険は、日本円(円貨)でその時の年金原資を長期間かけて外貨で積み立てるため、そのときの為替レートで固定されません。

例えば、毎月1万円ずつ積み立てをする場合、積立日の為替レートによって、外貨をどれだけ買い付けることができるか決まります。つまり、積立日に1ドル100円だった場合には、100ドル分買い付けたということになります。この方法だと、「ドルコスト平均法」の効果が享受でき、為替リスクを軽減することができます。

したがって、外貨建て個人年金保険の払い方を考える場合、為替リスクを軽減するために、一括払いタイプではなく、積立支払いタイプのほうが為替リスクを軽減できるのです。

毎月の払いこみ停止や再開が出来るので、契約後のライフステージの変化に柔軟に対応でき、無理なく続けられます。

私のおすすめは、は保険市場で第三位「マニュライフ生命」の「こだわり個人年金」

マニュライフ生命の「こだわり個人年金(外貨建)」は米ドル建てと豪ドル建ての2種類があります。

また、個人年金保険控除を活用して所得控除を受けながら積み立てていけます。

「外貨」を活用して「安定」「柔軟」な資産づくりをめざす個人年金保険です。

こだわり①  [外貨]

積立金は外貨で運用。海外の金利を活用した運用成果が期待出来ます。

こだわり②  [安定]

積み立て利率を毎月更新。金利の変動に対応して積み立て利率もゆるやかに連動します。

こだわり③   [柔軟]

契約後も柔軟に対応。

家計や為替相場の状況に合わせて契約内容を変更出来ます。

ここがすごい‼

契約日から10年分の保険料がお支払い込み済。という考え方。

積立期間でも、お申し出により、保険料のお払いこみをストップすることが出来ます。また、お払い込みを停止後に再開することも出来ます。

たとえば、毎月1万円づつ10年間お積み立てをしてストップした場合、120万円貯まっています。

払いこみをストップしても、その120万円を原資に毎月複利でお金が貯まっていくということです。

これはすごいです。お払い込みをストップして、そのままおいておいても、10年後20年後、受け取る時に増えているということです。

 

外貨建てなので、為替リスクはあります。

ただ、為替リスクは時間を味方につけて避ける事が出来ます。そのお話しは次回に詳しくさせて頂きます。

今は銀行でこの保険が販売されています。 大手地銀さんでも爆発的に売れてます。

20年以上、金融に携わってきた私がこれだって思った商品が2つありますが、その一つがこの「こだわり個人年金」です。

子供さんやお孫さんの将来が心配な方も、是非一度、聞いて見てください。

外貨建ては高い利とは言え・・・率が魅力ですが為替リスクの理解も大切です

金利と時間を味方につけて、老後の備えにお役立てください。

 

無料で保険の専門家に相談することもできます!

ご興味があったら、お気軽にお尋ね下さい。

 

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